文本解讀：《江門(mén)市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》

圖片解讀：《江門(mén)市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》

JMBG2025009

江科〔2025〕43號(hào)

各縣（市、區(qū)）政府，各有關(guān)單位：

　　為進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合，制定了《江門(mén)市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向市科技局、市市場(chǎng)監(jiān)管局反映。

江門(mén)市科學(xué)技術(shù)局           江門(mén)市市場(chǎng)監(jiān)督管理局

2025年3月17日

　　（聯(lián)系人：方君寧；聯(lián)系電話：0750-8228265）

　附件

　　江門(mén)市科技企業(yè)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法

　　第一章  總則

　　第一條為進(jìn)一步深化科技金融結(jié)合，更好地發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有限補(bǔ)償方式，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市科技企業(yè)的信貸支持，緩解科技企業(yè)融資難問(wèn)題，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2023〕15號(hào)）、《廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于加快推進(jìn)科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)的通知》（粵府辦〔2024〕2號(hào)）、《江門(mén)市人民政府印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技創(chuàng)新推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展工作措施的通知》（江府〔2019〕24號(hào)）等文件精神，特制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱“科技企業(yè)‘邑科貸’風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金），是指由省市財(cái)政資金組成，專門(mén)用于按本辦法向我市符合條件的科技企業(yè)提供貸款后產(chǎn)生本金損失的合作銀行給予一定補(bǔ)償?shù)膶ｍ?xiàng)資金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池包括科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　第三條本辦法所稱的主管部門(mén)為江門(mén)市科學(xué)技術(shù)局（以下簡(jiǎn)稱市科技局）和江門(mén)市市場(chǎng)監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱市市場(chǎng)監(jiān)管局）。

　　第四條本辦法所稱的受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門(mén)委托并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池日常管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)。主管部門(mén)采取公開(kāi)遴選方式確定受托機(jī)構(gòu)。

　　第五條本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門(mén)向社會(huì)公開(kāi)征集、擇優(yōu)選定的銀行，最少不低于6家，最多不高于8家。

　　第六條本辦法所稱的“邑科貸”貸款項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱貸款），是指僅限于以信用方式、或僅有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押方式、或無(wú)其他實(shí)物抵質(zhì)押情況下由保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等第三方保證或銀行認(rèn)可的其他免抵押擔(dān)保方式辦理的貸款業(yè)務(wù)。

　　第二章  管理職責(zé)與分工

　　第七條主管部門(mén)的職責(zé)如下：

　　（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)工作成效對(duì)合作銀行進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整；

　　（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池受托管理機(jī)構(gòu)的遴選工作；

　　（三）負(fù)責(zé)組織簽訂與合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)的多方合作協(xié)議；

　　（四）組織審定各合作銀行申請(qǐng)的不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

　　（五）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池監(jiān)督管理工作，包括對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)以及合作銀行的監(jiān)督管理，并負(fù)責(zé)做好邑科貸資金績(jī)效管理工作；

　　（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第八條受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

　　（一）協(xié)助主管部門(mén)開(kāi)展合作銀行遴選、制度建設(shè)等工作；

　　（二）按照主管部門(mén)委托與合作銀行等簽訂協(xié)議，審核“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)，對(duì)合作銀行開(kāi)展的“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)；

　　（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第九條合作銀行的職責(zé)如下：

　　（一）提出合作申請(qǐng)并簽訂合作協(xié)議，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下簡(jiǎn)化科技貸款項(xiàng)目的審批流程，細(xì)化落實(shí)各級(jí)金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)科技信貸盡職免責(zé)的政策要求；

　　（二）履行科技信貸項(xiàng)目盡職調(diào)查職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)貸款資金用途進(jìn)行監(jiān)管并對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與報(bào)送等工作；

　　（三）按規(guī)定申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)對(duì)不良貸款項(xiàng)目進(jìn)行追償工作；

　　（四）配合主管部門(mén)開(kāi)展審計(jì)、管理、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作；

　　（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

　　第三章  支持對(duì)象

　　第十條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為發(fā)生貸款的合作銀行。合作銀行應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

　　（一）在本市從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立時(shí)間不少于2年；

　　（二）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，具有科技信貸產(chǎn)品和服務(wù)；

　　（三）具有規(guī)范的信貸審批和不良貸款追索流程，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力；

　　（四）已建立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括已成立科技支行或已成立經(jīng)省級(jí)分行批準(zhǔn)的科技金融專營(yíng)部門(mén)。

　　第十一條符合以下條件且非上市的企業(yè)可申請(qǐng)“邑科貸”：

　　（一）在本市從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)，并符合以下條件之一：

　　1.高新技術(shù)企業(yè)。

　　2.由市級(jí)（含）以上工信部門(mén)認(rèn)定的專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)

　　3.當(dāng)年或上年獲得國(guó)家科技型中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)入庫(kù)編號(hào)的科技型中小企業(yè)。

　　4.市級(jí)（含）以上科技主管部門(mén)認(rèn)定的科技企業(yè)孵化載體入駐企業(yè)。

　　5.參加地市或以上級(jí)別科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的獲獎(jiǎng)企業(yè)。

　　6.擁有核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)（主要指擁有發(fā)明專利權(quán)）的企業(yè)。

　　7.院士專家團(tuán)隊(duì)、入選省級(jí)以上（含）人才計(jì)劃的高層次人才、江門(mén)市二級(jí)（含）以上高層次人才注冊(cè)的企業(yè)。

　　（二）最新的年度營(yíng)業(yè)收入在人民幣5億元以下。

　　（三）守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、近三年無(wú)重大違法記錄、無(wú)嚴(yán)重失信行為。

　　第十二條本辦法適用于2023年8月15日以來(lái)，經(jīng)合作銀行審批通過(guò)，且在受托管理機(jī)構(gòu)備案的貸款業(yè)務(wù)。

　　第四章  運(yùn)作程序

　　第十三條符合“邑科貸”申請(qǐng)條件的企業(yè)可向合作銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或受托管理機(jī)構(gòu)提交《江門(mén)市“邑科貸”貸款申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件）即可完成申請(qǐng)。

　　第十四條合作銀行依據(jù)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的要求，獨(dú)立開(kāi)展貸前調(diào)查及審查審批工作，并向受托管理機(jī)構(gòu)出具經(jīng)合作銀行審批通過(guò)的《江門(mén)市“邑科貸”貸款申請(qǐng)表》。合作銀行可以批量方式把通過(guò)信貸審批流程的企業(yè)名單報(bào)送至受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。對(duì)于已向科技部門(mén)以外的其他政府部門(mén)申請(qǐng)補(bǔ)償政策的貸款，受托管理機(jī)構(gòu)將不受理其貸款備案。

　　第十五條受托管理機(jī)構(gòu)從收到合作銀行項(xiàng)目審批通過(guò)結(jié)果之日起7個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)貸款企業(yè)申報(bào)條件進(jìn)行核實(shí)并向合作銀行作出備案結(jié)果回復(fù)。

　　第十六條合作銀行在落實(shí)了各項(xiàng)貸款擔(dān)保措施及要求后，為企業(yè)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　第五章  風(fēng)險(xiǎn)控制及補(bǔ)償

　　第十七條貸款資金可用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和原有“邑科貸”續(xù)貸等用途，不得用于股市和證券投資以及其他權(quán)益性投資或國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他投資行為（如高利貸、非法集資等），不得用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、轉(zhuǎn)借他人等。

　　第十八條在同一年度內(nèi)，同一企業(yè)只能向1家合作銀行申請(qǐng)“邑科貸”，授信總額合計(jì)不得超過(guò)1000萬(wàn)元，單筆“邑科貸”貸款額度不得超過(guò)500萬(wàn)元。

　　第十九條企業(yè)單戶授信額度有效期最長(zhǎng)1年，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。企業(yè)可采用到期一次性還款或分期還款方式，在授信有效期內(nèi)可根據(jù)實(shí)際情況隨借隨還、循環(huán)使用，到期企業(yè)如需續(xù)貸，需按程序重新申請(qǐng)。鼓勵(lì)合作銀行開(kāi)展“無(wú)還本續(xù)貸”。

　　第二十條如發(fā)生貸款本金或利息逾期之日起滿60日(自然日)，借款人仍無(wú)法償還貸款本息，且合作銀行對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟、仲裁等措施進(jìn)行了追收，通過(guò)盡責(zé)追收無(wú)法收回本金的，合作銀行可申請(qǐng)啟動(dòng)補(bǔ)償程序，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，向受托管理機(jī)構(gòu)提出科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償申請(qǐng)，補(bǔ)償范圍只對(duì)本管理辦法有效期內(nèi)及有效期滿后一年內(nèi)提出補(bǔ)償申請(qǐng)的貸款有效。

　　第二十一條“邑科貸”合作總量依據(jù)實(shí)際到位的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行核定，合作銀行的業(yè)務(wù)量與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的比例以合作協(xié)議另行約定。

　　第二十二條“邑科貸”實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，合作銀行可按市場(chǎng)化方式自主選擇“貸款+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”、“貸款+保險(xiǎn)+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”和“貸款+擔(dān)保+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”的融資模式。

　　第二十三條對(duì)合作銀行選擇“貸款+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”模式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)施梯次比例補(bǔ)償：

　　（一）科技企業(yè)在我市銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生的首次貸款(即首貸戶，不含貼現(xiàn))的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（二）由市級(jí)（含）以上科技主管部門(mén)認(rèn)定的科技企業(yè)孵化載體入駐企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（三）對(duì)于提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（四）經(jīng)省、市科技主管部門(mén)認(rèn)定專業(yè)鎮(zhèn)轄區(qū)內(nèi)科技企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（五）由市級(jí)（含）以上工信部門(mén)認(rèn)定的專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（六）農(nóng)業(yè)類科技企業(yè)發(fā)生的貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的40%；

　　（七）其他科技企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為該筆不良貸款本金余額的30%。

　　第二十四條對(duì)合作銀行選擇“貸款+保險(xiǎn)+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”或“貸款+擔(dān)保+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”融資模式的，貸款損失的本金補(bǔ)償由銀行、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按比例分擔(dān)，其中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的分?jǐn)偙壤秊樵摴P不良貸款本金余額的20%。保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司的職責(zé)和分險(xiǎn)比例等由合作銀行與保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司在各方簽署的合作協(xié)議中另行約定。

　　第二十五條 “邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池年度累計(jì)最高賠付限額以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額為上限。同一企業(yè)法人申請(qǐng)的“邑科貸”貸款發(fā)生壞賬損失時(shí)，只能享受一次“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池補(bǔ)償。

　　第二十六條當(dāng)合作銀行申請(qǐng)的“邑科貸”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度大于或等于500萬(wàn)元時(shí)，合作銀行應(yīng)及時(shí)向受托管理機(jī)構(gòu)及主管部門(mén)報(bào)告，主管部門(mén)根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定暫停受理該合作銀行后續(xù)“邑科貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)；當(dāng)該合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管控得到改善且經(jīng)主管部門(mén)同意后，可恢復(fù)受理其“邑科貸”貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

　　第二十七條當(dāng)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池接受申請(qǐng)補(bǔ)償金額達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總規(guī)模的50%以上（含50%），受托管理機(jī)構(gòu)需及時(shí)報(bào)告主管部門(mén)，主管部門(mén)根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定暫停合作銀行貸款業(yè)務(wù)，3個(gè)月后主管部門(mén)根據(jù)“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的實(shí)際情況決定是否恢復(fù)“邑科貸”貸款業(yè)務(wù)。

　　第二十八條受托管理機(jī)構(gòu)從收到合作銀行提交的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償書(shū)面資料之日起60個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)合作銀行提交材料完成調(diào)查核實(shí)并報(bào)主管部門(mén)審核，審核通過(guò)后按財(cái)政規(guī)定的有關(guān)手續(xù)辦理資金劃撥。

　　第二十九條受托管理機(jī)構(gòu)支付的“邑科貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金是對(duì)合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不能視為代借款人履行還款義務(wù)，不影響合作銀行與企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)金額及擔(dān)保物權(quán)金額。不良貸款獲風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，銀行有責(zé)任按法定程序繼續(xù)做好追償工作。

　　合作銀行對(duì)于經(jīng)追償后收回對(duì)應(yīng)的資金，扣除相關(guān)追索費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)等）后，應(yīng)按先還本后還息的原則根據(jù)本辦法第二十四條的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例將在每階段追償所得資金按相應(yīng)比例退回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓獲得的款項(xiàng)，視作收回的資金，應(yīng)按前述原則將追償所得資金按相應(yīng)比例退回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。

　　第六章  管理和監(jiān)督

　　第三十條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶由市科技局在合作銀行開(kāi)設(shè)，該賬戶為保證金專戶，專戶資金滾存累積使用，專戶資金所產(chǎn)生的利息收入每半年定期繳入國(guó)庫(kù)。

　　第三十一條受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議規(guī)定每月向主管部門(mén)報(bào)告科技信貸項(xiàng)目開(kāi)展情況，根據(jù)壞賬發(fā)生實(shí)際情況每季度向主管部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金實(shí)施情況報(bào)告，合作銀行應(yīng)積極配合數(shù)據(jù)報(bào)送工作。              

　　第三十二條受托管理機(jī)構(gòu)在主管部門(mén)指導(dǎo)下對(duì)合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)數(shù)量及類型、貸款效率、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)和考核。

　　第三十三條對(duì)騙取、挪用、套用“邑科貸”資金的，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令〔2004〕427號(hào)）等規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　第七章  附則

　　第三十四條主管部門(mén)、受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行應(yīng)簽訂

　　“邑科貸”合作的四方協(xié)議，進(jìn)一步明晰責(zé)任和義務(wù)，本辦法未明確的事項(xiàng)可在項(xiàng)目協(xié)議中約定。

　　第三十五條本辦法自2025年4月30日起實(shí)施，有效期至2030年4月29日。

　　附件：江門(mén)市“邑科貸”貸款申請(qǐng)表