解讀文本：江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項(xiàng)目實(shí)施方案（2020年修訂）

發(fā)布時間：2020-07-31 17:06:38
來源：江門市工業(yè)和信息化局
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文件鏈接：江門市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項(xiàng)目實(shí)施方案（2020年修訂）的通知

圖解：江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項(xiàng)目實(shí)施方案（2020年修訂）

《江門市中小企業(yè)“政銀保”保費(fèi)融資項(xiàng)目實(shí)施方案（2020年修訂）》解讀方案

一、修訂背景及必要性

江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項(xiàng)目（下簡稱“政銀保”）自2014年11月啟動至今已運(yùn)作5年，目前風(fēng)險池資金余額1.1億元，分別存放于7家合作銀行。2019年1-12月，累計發(fā)放企業(yè)貸款3698筆，貸款金額44.57億，放大倍數(shù)40.5倍。為進(jìn)一步完善實(shí)施方案的規(guī)范性，加強(qiáng)項(xiàng)目操作性，現(xiàn)根據(jù)《江門市行政機(jī)關(guān)規(guī)范性文件管理規(guī)定》（江府辦函[2019]107號），對《江門中小企業(yè)“政銀保”融資項(xiàng)目實(shí)施方案（2018年修訂）》（江經(jīng)信發(fā)〔2018〕165號）進(jìn)行第三次修訂。

二、修訂依據(jù)

根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法（2017修訂）》《中華人民共和國預(yù)算法》《中華人民共和國擔(dān)保法》和《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》。

三、實(shí)施方案的具體內(nèi)容

（一）合作內(nèi)容

“政銀保”融資項(xiàng)目實(shí)行政府、合作銀行、合作保險公司（或融資性擔(dān)保公司）三方共同運(yùn)營，共同協(xié)商，共同承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。

單個借款企業(yè)提供房地產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)抵押物的可獲得合作銀行給予標(biāo)準(zhǔn)抵押物率的1-3倍的單筆貸款金額。

單筆貸款金額一般不超過1500萬元，最高不超過2000萬元，單筆信用貸款金額不超過400萬元。

合作保險公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）收取的年保費(fèi)（或擔(dān)保費(fèi)）不超過保險（或擔(dān)保）金額的2%。

（二）支持對象

“政銀保”融資項(xiàng)目主要支持對象為在我市市場監(jiān)督管理部門注冊，經(jīng)營地址在江門市范圍內(nèi)（含三區(qū)四市）的中小型企業(yè);并符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）中的中小微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)；

（三）辦理流程

（1）企業(yè)（新客戶或存量客戶）向合作銀行提出申請，如若銀行認(rèn)為企業(yè)的風(fēng)險較大則要求企業(yè)購買保險或擔(dān)保，企業(yè)同意后，由銀行通知合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作保險公司一并對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評估。（2）企業(yè)經(jīng)合作銀行與合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作保險公司雙方審核通過后，由合作銀行匯總合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或合作保險公司的審核結(jié)果，以及企業(yè)的相關(guān)報表等資料一并報市工業(yè)和信息化局。（3）市工業(yè)和信息化局收到銀行提交的相關(guān)資料后，將相關(guān)數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)進(jìn)行評估，評估合格的項(xiàng)目就出具同意貸款確認(rèn)書。（4）合作銀行收到市工業(yè)和信息化局出具的同意貸款確認(rèn)書后通知合作保險公司（或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)）出具貸款履約保證保險保單（或簽訂擔(dān)保合同）。合作保險公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）在收到銀行通知后出具保單（或簽訂擔(dān)保合同）。

（5）合作銀行在收到合作保險公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）出具的貸款履約保證保險保單（或擔(dān)保合同）后，為借款企業(yè)發(fā)放貸款。

（四）合作機(jī)構(gòu)進(jìn)出及獎懲機(jī)制

1.合作機(jī)構(gòu)的遴選及確認(rèn)

（1）合作銀行應(yīng)具備以下條件：

江門地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；或各商業(yè)銀行在我市設(shè)有地級市分行（支行）的，設(shè)立時間不少于2年。

在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎(chǔ)，小微企業(yè)貸款戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。

近3年小微企業(yè)貸款不良率不高出全市各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)以上。

（2）合作保險公司應(yīng)具備以下條件：

江門地方保險行業(yè)機(jī)構(gòu)；或在我市設(shè)有地市級分公司的保險機(jī)構(gòu)，設(shè)立時間不少于2年。

在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎(chǔ)，小微企業(yè)保險戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。

年化保險費(fèi)率不得高于2%；貸款違約風(fēng)險分擔(dān)比例不低于60%。

（3）合作融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備以下條件：