近日，國務(wù)院發(fā)布《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）。為何將普惠金融上升至國家級戰(zhàn)略規(guī)劃層面？我國普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀如何？有哪些重點、難點領(lǐng)域？未來將如何推進？中國銀監(jiān)會黨委副書記、副主席周慕冰日前接受《經(jīng)濟日報》記者專訪，對此進行了解讀。

記者：您認為普惠金融的發(fā)展對經(jīng)濟社會發(fā)展有何重大意義？

周慕冰：大力發(fā)展普惠金融，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進社會公平和社會和諧。

黨中央和國務(wù)院高度重視普惠金融發(fā)展。2013年十八屆三中全會明確提出“發(fā)展普惠金融”，2015年《政府工作報告》中提出“大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖”。

制定《規(guī)劃》是金融更好服務(wù)于我國全面建成小康社會的前提。當前，我國已進入全面建成小康社會的關(guān)鍵時期和深化改革、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅階段，積極穩(wěn)妥推進普惠金融發(fā)展在促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級、增進社會公平和社會和諧等方面都具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。

記者：發(fā)展普惠金融的重點、難點領(lǐng)域在哪兒？還面臨哪些不足？

周慕冰：發(fā)展普惠金融的重點和難點在于解決重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題，特別是要促進金融資源向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、貧困地區(qū)、特殊人群等重點領(lǐng)域傾斜。

近年來，銀監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)立足改善民生，持續(xù)提升金融服務(wù)的普惠性。

一是有效改善小微企業(yè)金融服務(wù)。堅持正向激勵的監(jiān)管導(dǎo)向，創(chuàng)新差異化監(jiān)管政策，激發(fā)銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力，提升小微企業(yè)貸款覆蓋率和申貸獲得率，著力解決“融資難”問題；通過加強存貸款定價管理、清理收費項目、縮短融資鏈條、提高貸款審批和發(fā)放效率等措施，降低融資成本，著力解決“融資貴”。

二是重點引導(dǎo)銀行業(yè)強化支農(nóng)服務(wù)政治責任，適應(yīng)農(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點、農(nóng)民需求，穩(wěn)步推進農(nóng)村金融體制改革，增加涉農(nóng)信貸投放，培育發(fā)展新型農(nóng)村合作金融，持續(xù)推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并向村一級有效延伸，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”能力。

三是貫徹落實中央扶貧開發(fā)工作會議精神，研究制定關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)積極投入脫貧攻堅戰(zhàn)的指導(dǎo)意見，指導(dǎo)各級監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)充分發(fā)揮金融服務(wù)對促進貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、區(qū)域經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的促進作用。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持“精準”原則，突出對貧困地區(qū)、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排。

近年來，我國普惠金融取得了積極進展，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利度均有所改善，但是我國普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：一是普惠金融服務(wù)不均衡，金融資源向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯。二是普惠金融體系不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善，直接融資市場發(fā)展相對滯后，政策性金融機構(gòu)功能未完全發(fā)揮，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強。三是普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性不顯著。

記者：針對上述不足以及重點領(lǐng)域和難點任務(wù)，《規(guī)劃》開出了一系列“藥方”。具體到“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域，如何有效新增或盤活信貸資源？

周慕冰：銀監(jiān)會已出臺了一些政策將新增或盤活的信貸資源配置到小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域。一是明確信貸增長目標。2008年銀監(jiān)會提出小微企業(yè)貸款增量和增速的“兩個不低于”目標，2015年將工作目標調(diào)整為“三個不低于”，由單純考察小微企業(yè)貸款增長量，調(diào)整為更加注重貸款覆蓋面和可獲得性；2009年開始，銀監(jiān)會對涉農(nóng)信貸投放執(zhí)行“兩個不低于”（增量高于上年、增速高于各項貸款平均增速）的目標，到2013年末連續(xù)5年實現(xiàn)目標。最近兩年，在監(jiān)管部門大力引導(dǎo)下，涉農(nóng)信貸當年新增每年接近3萬億元，涉農(nóng)貸款投放繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢。

二是拓寬信貸資金來源。支持商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”專項金融債,同時，常態(tài)化推進銀行信貸資產(chǎn)證券化，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，盤活貸款存量，將騰挪出的資金主要用于支持小微企業(yè)與“三農(nóng)”。

記者：《規(guī)劃》提出，為了更好地實現(xiàn)規(guī)劃目標，將圍繞重點領(lǐng)域、重點人群實施一批專項工程。這些工程涉及哪些領(lǐng)域？將如何實施？

周慕冰：普惠金融涉及諸多領(lǐng)域的改革創(chuàng)新，《規(guī)劃》明確，對難點創(chuàng)新要堅持先試點，試點成熟后再推廣。

重點推進的專項工程包括：推動金融知識掃盲工程。以小學到大學的學生，以及潛在使用金融服務(wù)的低中收入人群、老年人為目標人群，開展金融知識普及教育。同時，開展對金融消費者的面對面金融咨詢服務(wù)，以提升金融服務(wù)的深度。

推動移動金融工程。推廣基于安全芯片的手機銀行、手機信貸等移動金融應(yīng)用及網(wǎng)上銀行，提升移動金融交易量，推動移動金融在電子商務(wù)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，解決物理網(wǎng)點鋪設(shè)困難地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋問題。

就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程。引導(dǎo)金融機構(gòu)、鼓勵股權(quán)眾籌創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者，支持小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。

推動扶貧信貸工程。針對貧困人口創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸，針對殘疾人創(chuàng)新發(fā)展康復(fù)扶貧信貸，提供免抵押、免擔保、財政貼息的信用貸款，建立風險補充機制和激勵機制，促進扶貧小額信貸在貧困地區(qū)健康可持續(xù)發(fā)展。

記者：下一步相關(guān)部門將采取哪些具體措施助力普惠金融發(fā)展？

周慕冰：銀監(jiān)會將會同有關(guān)部門，一是加快建立普惠金融統(tǒng)計和分析監(jiān)測體系，探索普惠金融考核評估體系，促進小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)有效改善。

二是繼續(xù)協(xié)調(diào)完善小微企業(yè)各項扶持政策，細化和改進差異化的監(jiān)管政策框架，把握好促發(fā)展和防風險的辯證關(guān)系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)單列信貸計劃、拓寬服務(wù)渠道、優(yōu)化網(wǎng)點布局、豐富服務(wù)手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微企業(yè)。

三是加快開展偏遠農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，進一步明確機構(gòu)定位，落實責任分工，豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體，強化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管，加大對涉農(nóng)重點領(lǐng)域的金融支持，充分發(fā)揮金融服務(wù)對促進貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、區(qū)域經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的促進作用。（記者 郭子源）