江門市人民政府辦公室文件
江府辦［2005］56號(hào)
關(guān)于改善民營企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境的實(shí)施意見
各市、區(qū)人民政府，市直各單位：
為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國務(wù)院和省關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)文件精神，有效改善我市民營企業(yè)融資環(huán)境，經(jīng)商人行市中心支行和江門銀監(jiān)分局的意見，并經(jīng)市人民政府研究同意，現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：
一、提高對(duì)改善民營企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境重要性的認(rèn)識(shí)
民營企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成力量，近年來，為促進(jìn)我市民營企業(yè)的發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)給予了大力支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我市金融機(jī)構(gòu)投向民營企業(yè)的貸款余額占工商企業(yè)貸款余額的一半以上，比重逐年上升；據(jù)測(cè)算，今后我市民營企業(yè)發(fā)展所需的資金大部分要依靠銀行融資解決。改善民營企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，有效解決我市民營企業(yè)融資難問題，既是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)增長、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)、鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新的重要措施，也是支持銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制市場風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效率和增強(qiáng)競爭實(shí)力的重要途徑。因此，各級(jí)政府、人民銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)要高度重視該項(xiàng)工作，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想觀念，采取切實(shí)有效的措施努力改善我市融資環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)金融服務(wù)工作。
二、改善民營企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境的目標(biāo)
繼續(xù)健全融資信用體系，支持引導(dǎo)金融創(chuàng)新，擴(kuò)大民營企業(yè)融資渠道，力爭通過3到5年時(shí)間努力，把我市建成信用環(huán)境良好、融資環(huán)境優(yōu)越、民營企業(yè)融資方便快捷的地區(qū)之一。
三、協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)降低投放風(fēng)險(xiǎn)
（一）建立企業(yè)信用征信系統(tǒng)。由人行市中心支行牽頭，市金融辦、江門銀監(jiān)分局、市銀行同業(yè)公會(huì)配合，組織市政府有關(guān)部門和各銀行機(jī)構(gòu)，按照人民銀行總行信貸征信管理有關(guān)規(guī)定，盡快將涉及信貸和擔(dān)保的企業(yè)納入征信系統(tǒng)。凡進(jìn)入征信系統(tǒng)的企業(yè)，有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在審批企業(yè)貸款以及進(jìn)行資產(chǎn)保全時(shí)，需要到政府部門查核企業(yè)資料的，經(jīng)人行市中心支行審核后，可直接到市政府有關(guān)部門核查。征信系統(tǒng)的管理和運(yùn)作具體程序由人行市中心支行制定報(bào)市政府審批后實(shí)施。
市公安、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)、技監(jiān)、財(cái)政、經(jīng)貿(mào)、外經(jīng)貿(mào)等部門，要積極為銀行機(jī)構(gòu)提供信息資料，具體是：公安部門提供企業(yè)是否存在違法經(jīng)營行為；工商部門提供企業(yè)是否超營業(yè)范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)；稅務(wù)部門提供企業(yè)欠稅情況；國土和房產(chǎn)部門提供企業(yè)貸款抵押物的權(quán)屬資料，限制內(nèi)容及其拖欠稅費(fèi)情況；技監(jiān)部門提供企業(yè)產(chǎn)品的有關(guān)指標(biāo)和在市場上的先進(jìn)性等資料。其他部門也應(yīng)根據(jù)自身的職能為銀行機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息資料。銀行機(jī)構(gòu)到部門查核資料時(shí)涉及收費(fèi)應(yīng)按最低標(biāo)準(zhǔn)減半征收。
（二）促進(jìn)市場主體樹立誠信意識(shí)。財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門要加強(qiáng)指導(dǎo)，督促企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度。同時(shí)，各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，建立中介服務(wù)機(jī)構(gòu)誠信檔案和誠信評(píng)價(jià)、公布、處罰機(jī)制，確保中介機(jī)構(gòu)公開、公平、公正運(yùn)作。
（三）加大打擊惡意逃廢債務(wù)力度。人行市中心支行、江門銀監(jiān)分局以及市公安、工商等部門，應(yīng)積極配合銀行機(jī)構(gòu)健全信用監(jiān)督和失信懲戒制度。銀行同業(yè)公會(huì)應(yīng)發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì)，定期將銀企合作良好的正面典型事例通過新聞媒體作專題宣傳報(bào)道，并繼續(xù)將不守信用的欠貸企業(yè)和個(gè)人列入黑名單，定期公告。同時(shí)，公安部門要繼續(xù)加大力度偵辦各類破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪案件，清理影響金融市場和金融管理秩序的不良因素。
四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)民營企業(yè)的融資服務(wù)
（一）提高審批效率。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過媒體或金融信息發(fā)布會(huì)等途徑，定期公布企業(yè)信貸的基本條件，讓民營企業(yè)對(duì)申辦信貸的調(diào)查、評(píng)估、審批流程有充分了解，如公示信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、信貸調(diào)查所需資料等。應(yīng)結(jié)合實(shí)際建立“貸款申請(qǐng)回復(fù)時(shí)間公開承諾制度”，對(duì)于民營企業(yè)提出的貸款申請(qǐng)，在收到書面申請(qǐng)后在承諾時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)并說明理由。同時(shí)，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極爭取適當(dāng)下放基層機(jī)構(gòu)貸款的審批權(quán)，合理確定信貸審批授權(quán)體系，區(qū)別地區(qū)狀況、機(jī)構(gòu)狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，適當(dāng)擴(kuò)大部分低風(fēng)險(xiǎn)信貸品種的審批權(quán)限。
（二）切實(shí)改進(jìn)信貸管理。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提高信貸人員綜合素質(zhì)，實(shí)地調(diào)查分析民營企業(yè)經(jīng)營狀況，實(shí)事求是地判斷民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)；積極探索建立適合民營企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)制度，將企業(yè)資質(zhì)狀況等納入評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。對(duì)一些與銀行有較長合作關(guān)系、經(jīng)營狀況好、信用可靠的民營企業(yè)，應(yīng)采取多種方式加大支持信貸力度。另外，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行實(shí)施上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間等政策，考慮給予優(yōu)惠利率，最大限度地降低民營企業(yè)融資成本。
（三）進(jìn)一步創(chuàng)新信貸方式。銀行機(jī)構(gòu)在運(yùn)用傳統(tǒng)的貸款方式開展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)注重挑選成長性好、有實(shí)力的民營企業(yè)進(jìn)行貸款創(chuàng)新，如“倉單質(zhì)押貸款”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”、“國內(nèi)信用證貸款”等融資品種；對(duì)民營企業(yè)的大型或成長型技術(shù)項(xiàng)目，應(yīng)探索“銀團(tuán)貸款”、“風(fēng)險(xiǎn)融資”等融資品種，并根據(jù)民營企業(yè)客戶的不同需要，為其度身訂做金融產(chǎn)品，提供結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、咨詢?cè)u(píng)估等全方位的金融套餐服務(wù)。
五、繼續(xù)為銀企溝通搭建服務(wù)平臺(tái)
人行市中心支行、江門銀監(jiān)分局、市金融辦要根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)作情況及市場對(duì)融資品種的需求，組織各銀行機(jī)構(gòu)通過金融信息發(fā)布會(huì)等多種形式，及時(shí)向企業(yè)和社會(huì)展示金融機(jī)構(gòu)結(jié)算、匯兌、信貸、中間業(yè)務(wù)等現(xiàn)代金融產(chǎn)品。市經(jīng)貿(mào)、外經(jīng)貿(mào)、科技、工商聯(lián)等部門要分期分批推薦有融資意向的企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)接觸溝通；銀監(jiān)部門也應(yīng)發(fā)揮自身職能作用做好協(xié)調(diào)指導(dǎo)。與此同時(shí)，各級(jí)經(jīng)貿(mào)、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)探索推動(dòng)我市中小企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過聯(lián)盟會(huì)員開展融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保、融資、信息咨詢、人才培訓(xùn)、管理及法律顧問等服務(wù)。
六、積極引導(dǎo)外地銀行來我市發(fā)展業(yè)務(wù)
市金融辦、市招商局、江門銀監(jiān)分局、市經(jīng)貿(mào)局等部門要加強(qiáng)與外資銀行和我國的股份制銀行聯(lián)系溝通，積極推介我市良好的金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，吸引外資銀行和我國的股份制銀行來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在我市經(jīng)營的銀行機(jī)構(gòu)可享受如下待遇：
（一）金融機(jī)構(gòu)可以參照勞動(dòng)力市場和政府當(dāng)年頒布的工資增長指導(dǎo)線，自主決定員工工資標(biāo)準(zhǔn)；鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)按照我市有關(guān)規(guī)定建立企業(yè)年金制度，實(shí)行靈活的員工激勵(lì)制度。
（二）股份制和外資銀行在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要購地自建辦公用房時(shí)，經(jīng)市政府批準(zhǔn)，所購?fù)恋匕词袌龅貎r(jià)給予優(yōu)惠。總部或地區(qū)總部在我市的金融機(jī)構(gòu)新購置辦公用房，也給予一定優(yōu)惠或一次性補(bǔ)貼。
（三）金融機(jī)構(gòu)的博士、博士后及高級(jí)管理人員，其直系子女入讀九年義務(wù)教育學(xué)校可以優(yōu)先選擇優(yōu)質(zhì)學(xué)校；入讀高中階段學(xué)校，在招生政策允許范圍內(nèi)，可以優(yōu)先選擇優(yōu)質(zhì)學(xué)校。
（四）金融機(jī)構(gòu)高層管理人員如屬高層次人才，其住房補(bǔ)貼等待遇按市直單位引進(jìn)高層次人才標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；其調(diào)動(dòng)手續(xù)，如資料齊全的，人事部門應(yīng)隨到隨辦。
七、支持引導(dǎo)多元化融資渠道
（一）支持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。繼續(xù)鼓勵(lì)民間投資在我市設(shè)立和發(fā)展擔(dān)保公司，特別是要積極吸引外地實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與此同時(shí)要努力推動(dòng)現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大：一是根據(jù)財(cái)力實(shí)際，市政府安排資金增加市中小企業(yè)擔(dān)保中心的資本金，鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)擔(dān)保中心吸納社會(huì)資金參股，增強(qiáng)資本金實(shí)力；二是經(jīng)貿(mào)、人民銀行等部門要強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保公司的指導(dǎo)，探索組建中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)，提高擔(dān)保業(yè)組織化程度，加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范從業(yè)人員行為，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按規(guī)定每季度將有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表送人民銀行備案；三是促進(jìn)擔(dān)保公司與銀行機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，盡量減少各項(xiàng)費(fèi)用，降低中小企業(yè)籌資成本；四是擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身建設(shè)，及時(shí)公示為企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保的條件和申辦程序，讓民營企業(yè)充分了解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營運(yùn)作，增加合作機(jī)會(huì)。
（二）吸引創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)到我市發(fā)展。對(duì)在我市投資發(fā)展的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，凡符合省創(chuàng)業(yè)資本投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的項(xiàng)目，且累計(jì)投資額超過其注冊(cè)資本或出資總額70%的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，或向高新技術(shù)企業(yè)及民營科技企業(yè)提供信用擔(dān)保超過其累計(jì)擔(dān)保額70%以上的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以視為高新技術(shù)企業(yè)，享受高新技術(shù)企業(yè)的優(yōu)惠政策。
（三）大力促進(jìn)發(fā)展和利用資本市場。一方面各市、區(qū)要抓緊挑選一批成長性好、潛力大的企業(yè)，幫助他們做好總體策劃，使其股本規(guī)模、股權(quán)結(jié)構(gòu)、主業(yè)定位、資金投向、發(fā)起人和中介機(jī)構(gòu)選擇等與上市要求相吻合，大力培育新的上市公司；另一方面推進(jìn)現(xiàn)有上市公司的優(yōu)化重組，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。
（四）正確引導(dǎo)民間借貸。人行市中心支行和江門銀監(jiān)分局應(yīng)建立對(duì)民間金融的監(jiān)測(cè)體系，定期采集有關(guān)數(shù)據(jù)，加大法律宣傳力度；公安部門對(duì)涉足民間借貸的黑勢(shì)力應(yīng)予以打擊，清理民間借貸中的違法行為，規(guī)范民間借貸活動(dòng)。
江門市人民政府辦公室
二○○五年七月八日
主題詞：金融 民營企業(yè) 意見
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