在第433的《民生熱線》節(jié)目中，中國人民銀行江門市中心支行行長潘江，辦公室主任李源新，征信部門負責人雷凌宇，人民幣現(xiàn)金管理部門負責人李海峰，外管科負責人李北銳就企業(yè)融資、個人信用、打擊整治假幣違法犯罪等，通過熱線電話、短信平臺與市民進行了直接溝通。
熱點問題
主持人：人民銀行在日前發(fā)布了2014年上半年廣東省的金融運行情況。我市的金融運行情況又是怎樣的呢？
答：今年上半年，我市金融運行總體平穩(wěn)，金融總量不斷擴大，金融服務(wù)體系進一步呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢。（一）是貸款增速在珠三角地區(qū)排名第2位。6月末，江門市本外幣各項存款余額超3500億元，比年初增長5.7%，存款增速總體是平穩(wěn)增長。而貸款增速較快，6月末，我市本外幣各項貸款余額近1900億元，比年初增長10.7%。（二）是貸款主要投向?qū)嶓w經(jīng)濟。上半年，我市貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)，按行業(yè)貸款計，占比分別為38%和26%。此外，房地產(chǎn)業(yè)貸款增速略有放緩，6月末房地產(chǎn)貸款比年初增長8.3%，低于分行業(yè)貸款增速2.3個百分點。（三）是信貸支持小微企業(yè)力度加大。今年貸款向小型企業(yè)傾斜明顯：6月底，小型企業(yè)貸款余額超500億元，占企業(yè)貸款的41.2%；貸款增速比年初增長15.6%，超過企業(yè)貸款增速約5個百分點。可見，我市金融機構(gòu)支持小微企業(yè)的力度持續(xù)增強。（四）是信貸有效支持“三農(nóng)”。受支農(nóng)再貸款政策的推動，上半年，我市涉農(nóng)貸款增長較快。6月末，江門市涉農(nóng)貸款余額約684億元，比年初增長11.2%，超過同期各項貸款增速0.86個百分點。可見，支農(nóng)再貸款的效果比較明顯。（五）是外匯業(yè)務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展蓬勃。全市國際收支總額為175.6億美元，同比上升33 %，其中涉外收入近112億美元，同比上升26%；發(fā)生跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)3891筆，金額442多億元，同比分別增長25%和122%。（六）是逐漸形成多元化的現(xiàn)代金融體系。目前，江門市已有銀行類金融機構(gòu)28家，網(wǎng)點合計近900個，從業(yè)人員13000多人；保險類機構(gòu)49家，證券期貨類機構(gòu)13家；融資擔保機構(gòu)7家；小額貸款公司12家；第三方支付機構(gòu)5家。江門市已形成了以銀行、保險、證券為主，其他多種金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。
李生：我開公司的，手頭上有銀行承兌匯票，如何向銀行融資？
答：收到銀行承兌匯票可以拿到開付銀行申請再貼現(xiàn)，銀行會受理這方面的業(yè)務(wù)，如果審查各方面沒有問題的話，銀行會辦理再貼現(xiàn)。
區(qū)生：買了工商銀行勝利支行的保險，每年交2000元，差不多五年時間了，但一直沒有分紅。
答：建議區(qū)生撥打全國金融消費權(quán)益保護投訴電話12363，會把你的投訴內(nèi)容記錄下來，再與相關(guān)的金融機構(gòu)進行交涉，給你一個滿意的答復(fù)。
主持人：目前我市企業(yè)在融資方面遇到什么問題呢？我市將如何落實7月23日國務(wù)院常務(wù)會議部署的十大緩解企業(yè)融資成本高措施，來緩解企業(yè)融資成本高的問題？
答：企業(yè)融資難、融資貴是全國企業(yè)融資的共性問題，我市企業(yè)的狀況也不例外。我們將從以下幾方面著手，幫助企業(yè)緩解融資問題。
（一）貫徹落實好穩(wěn)健貨幣政策。一是引導銀行優(yōu)化信貸投向。我行將繼續(xù)加強對金融機構(gòu)的窗口指導，要求轄區(qū)銀行機構(gòu)把握好信貸投放的力度和節(jié)奏，切實加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)、三農(nóng)以及民生等領(lǐng)域的金融支持。二是加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)力度。今年，我行已成功向上級行申請新增支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)額度合共8億多元，到今年的7月末，支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)累計投放規(guī)模已超10億元，發(fā)揮了很好的杠桿撬動作用。
（二）大力推進江門市小微企業(yè)信用體系建設(shè)。目前，我市作為全省唯一試點，企業(yè)外部信用評級工作已取得顯著成效，緩解了中小企業(yè)融資難融資貴問題。到今年6月底，已有336家中小企業(yè)與第三方評級機構(gòu)簽訂協(xié)議，其中，201家企業(yè)完成評級，獲得貸款超91億元，比評級前增加近24億元，減輕企業(yè)利息負擔4600多萬元。
（三）繼續(xù)深入推進外匯管理便利化改革。開展外匯管理的服務(wù)貿(mào)易改革、貨物貿(mào)易改革、資本項簡政放權(quán)改革等一系列便利化改革，促進貿(mào)易投資便利化和外經(jīng)貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，讓企業(yè)在便利化改革中收獲更大的利益，也可以減輕企業(yè)的負擔。
（四）規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營行為。一是規(guī)范銀行業(yè)存款利率定價。我行將繼續(xù)對轄區(qū)各銀行機構(gòu)的存款利率定價及計結(jié)息方法實行監(jiān)測，并適時開展現(xiàn)場執(zhí)法，嚴防高息攬存等違法違規(guī)經(jīng)營行為。二是規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)。我行已于近期對轄區(qū)部分銀行機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)情況進行了督查，這能進一步規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，引導資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本。
（五）定向簡化銀行業(yè)機構(gòu)開業(yè)管理工作流程。今年，我們結(jié)合轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)的組織特性，簡化了新設(shè)同城一級分支機構(gòu)申請加入人民銀行金融服務(wù)與管理體系的有關(guān)手續(xù)。上半年，我行已對5家銀行機構(gòu)進行開業(yè)管理，華興銀行江門分行開業(yè)管理也在辦理中。待華興銀行開業(yè)后，江門轄區(qū)銀行機構(gòu)將達29家，可為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”提供更多的金融選擇。
（六）加強融資渠道建設(shè)，推動金融市場發(fā)展。一是積極推動江門市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)集優(yōu)票據(jù)的發(fā)行工作，支持市科技風險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資引導基金的建設(shè)，幫助江門企業(yè)降低融資成本，改善融資結(jié)構(gòu)，做大直接債務(wù)融資規(guī)模。二是鼓勵保險公司以股權(quán)、債券、基金、資產(chǎn)支持計劃等方式投資小微企業(yè)，同時，鼓勵也保險業(yè)金融機構(gòu)擴大扶持范圍，完善費率體系，加大對小微企業(yè)信用保險的保費扶持力度。
主持人：日前人民銀行對部分商業(yè)銀行分支行增加再貼現(xiàn)額度，要求全部用于支持金融機構(gòu)擴大“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，引導金融機構(gòu)擴大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，促進降低社會融資成本。這些政策對我市“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資帶來什么影響呢？
答：今年，我行已成功向上級行申請新增再貼現(xiàn)額度共3.5億元，惠及江門162家中小企業(yè)，其中小微企業(yè)超100家，涉農(nóng)企業(yè)將近50家。此外，我行還向融和農(nóng)商銀行高新區(qū)支行定向投放再貼現(xiàn)額度2000萬元，用于辦理高新區(qū)中小型高新技術(shù)企業(yè)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。該支行對中小微科技企業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)利率都有不同程度的優(yōu)惠，降低了企業(yè)融資成本，有效支持了中小微科技企業(yè)的發(fā)展。我行開辦的再貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，已成為我市商業(yè)銀行擴大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放的風向標，已成功引導商業(yè)銀行加大對我市“三農(nóng)”、小微企業(yè)的信貸支持力度。
小王（短信）：剛大學畢業(yè)想開店，家庭情況一般，創(chuàng)業(yè)基金很難籌集到，向銀行貸款可以嗎？
答：針對小王這樣的情況，各大銀行有不同的產(chǎn)品，比如大學生創(chuàng)業(yè)貸款、支持小微企業(yè)貸款等，各銀行的品種非常多，如農(nóng)商銀行的金葵樹、招行的金葵花等，建議小王根據(jù)實際情況尋找適合的品種。
莫女士（短信）：有些銀行還繼續(xù)收取人民銀行已經(jīng)公布的免收的費用，市民是否可以拒付？
答：如果有些銀行收取已經(jīng)有政策免收或減收的手續(xù)費，市民可以根據(jù)政策現(xiàn)場拒付，也可以先付款取得憑證，向金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會進行投訴。
主持人：為鞏固近年來打擊整治假幣違法犯罪工作成果，有效遏制假幣違法犯罪反彈勢頭，公安部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)通知，部署從8月起至今年底在全國開展打擊整治假幣違法犯罪集中行動。請問目前我市有沒有發(fā)現(xiàn)有假幣流通呢？市民可以怎樣配合相關(guān)部門舉報假幣的線索呢？
答：近年來，我市反假貨幣工作是堅持“打防并舉，標本兼治”的指導思想，不斷完善反假貨幣聯(lián)席會議工作機制，全面實施假幣專項治理工程。通過金融機構(gòu)柜臺堵截和公安機關(guān)專項打擊，市場上假幣出現(xiàn)的勢頭得到有效遏制：上半年，全轄銀行機構(gòu)收繳假人民幣同比減少21％，金額同比減少8.5％。對于打擊整治假幣違法犯罪行為，不單要依靠公安機關(guān)、人民銀行、金融機構(gòu)的密切配合，還需要市民增強自身的防假反假意識，提高辨假能力，不收受、不持有、不使用假幣。市民如果持有偽造、變造的人民幣的，應(yīng)及時上交當?shù)氐娜嗣胥y行、公安機關(guān)或者辦理存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；如果發(fā)現(xiàn)他人持有偽造、變造人民幣的，應(yīng)立即向公安機關(guān)報告。
李小姐（短信）：現(xiàn)在是否有仿真度很高的偽造幣？
答：隨著金融驗鈔技術(shù)的不斷提高，犯罪團伙制造假幣的技術(shù)也不斷提高，制造出高仿真的偽造幣，目前銀行配置更高級數(shù)的A類驗鈔機，可以攔截90%以上的偽造幣，所以市民也不用擔心。
張生（短信）：商戶有沒有資格沒收假幣？
答：國家規(guī)定只有公安機關(guān)和人民銀行才有資格沒收，辦理人民幣業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)可以收繳，除此之外任何單位和個人都沒有沒收和收繳假幣的權(quán)利。商戶可以報警。
主持人：中國人民銀行征信中心宣布將從6月3日起對個人查詢本人信用報告收費。收費后市民查詢個人信用報告的程序有什么變化呢？
答：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人查詢本人信用報告每年前2次免費，每年查詢第3次及以上的，收取每次25元查詢服務(wù)費。因此，市民到人民銀行網(wǎng)點查詢個人信用報告時，人民銀行工作人員會先核實市民本次屬于第幾次查詢。
同時，我們鼓勵市民通過網(wǎng)上自助查詢。目前通過人民銀行征信中心官網(wǎng)進行網(wǎng)上自助查詢是不受查詢次數(shù)限制，不收取任何費用的。
江生（短信）：什么是個人信用報告？其中包含什么內(nèi)容？
答：個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄個人過去信用信息的一種文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”。個人信用報告主要包含以下內(nèi)容：
1、是個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；
2、是信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息；
3、是個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息、個人電信繳費信息等。
主持人：如果市民對信用報告中的情況有異議，可以通過什么方法進行申訴？
答：市民可以通過三種渠道進行申訴：
1、是本人可向所在地人民銀行分支行征信管理部門反映；
2、是直接向征信中心反映（電話：4008108866）；
3、是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。
主持人：什么是洗錢，洗錢將受到何種處罰？市民在金融活動中如何保護好自己，遠離洗錢？
答：（一）什么是洗錢。根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。
（二）洗錢將受到何種處罰。《刑法》上規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”（分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪）。在我國，清洗這七類犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可以判處有期徒刑10年；其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
（三）市民在金融活動中如何保護好自己，遠離洗錢？
市民要主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別工作，在銀行開立賬戶時，要完整、真實的填寫個人身份信息。不要出租出借自己的身份證件和賬戶。不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
此外，我們鼓勵市民勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義。市民如果發(fā)現(xiàn)有洗錢活動，可以向人民銀行或公安機關(guān)舉報，我市人民銀行反洗錢舉報電話：0750-3166513，我們將對市民舉報的所有信息進行保密。
