《民生熱線》播出內(nèi)容（第824期）
直播時間：2022年12月9日11:00-12:00
播出頻率：江門電臺FM100.2新聞綜合頻率
上線單位：江門市金融工作局
訪談嘉賓：江門市金融工作局局長何渝
江門市金融工作局副局長梁育娟
江門市金融工作局金融監(jiān)管科科長雷耀海
節(jié)目主持：容楚琪
主持：10月16日，黨的二十大勝利召開，為我國未來的發(fā)展指明了道路，江門市金融工作局將如何領(lǐng)會黨的二十大精神，并貫徹落實開創(chuàng)工作新局面呢？
何渝：黨的二十大指出高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。2023年，市金融局將全面貫徹落實黨的二十大精神，落實省委“1+1+9”工作部署、市委“1+6+3”工作安排，打造現(xiàn)代金融業(yè)，主動服務(wù)“六大工程”，支持建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推動江門構(gòu)建新時代僑都高質(zhì)量發(fā)展格局。
主持：落實省委“1+1+9”工作部署、市委“1+6+3”工作安排等，江門市金融工作局具體是如何開展工作的？已經(jīng)或預(yù)期取得哪些成效？
何渝：第一，堅持黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)。江門金融系統(tǒng)黨建大聯(lián)建機制在江門金融業(yè)已建立兩年，并取得較好的成效，下一步我局將提升機制品質(zhì)，發(fā)揮黨在金融企業(yè)完善公司治理中的領(lǐng)導(dǎo)作用，帶動深化結(jié)對共建機制。同時，堅持黨管人才原則，鼓勵金融機構(gòu)上掛、下派鍛煉，激發(fā)金融人才干事創(chuàng)業(yè)、改革創(chuàng)新的積極性。
第二，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（一）是延伸園區(qū)內(nèi)金融服務(wù)鏈條。打通金融服務(wù)“最后一米”。（二）是優(yōu)化資金對接渠道。實施“金融+”工程，加大重點行業(yè)和重點企業(yè)的信貸支持。（三）是健全多層次資本市場體系。深入實施“金種子”三年行動方案，提升我市企業(yè)直接融資比例，充分發(fā)揮資本市場重要作用。
第三，以創(chuàng)新推動金融業(yè)發(fā)展。（一）是推動金融對外開放。依托澳門中葡商貿(mào)合作服務(wù)平臺，配合推動澳門發(fā)展融資租賃、財富管理和葡語系國家人民幣清算等特色金融業(yè)務(wù)。（二）是大力創(chuàng)新金融工具。進一步理順港澳發(fā)債流程，推動我市更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)赴港澳發(fā)行債券。
第四，加強源頭管理，維護金融穩(wěn)定。重點抓好打擊非法集資、P2P網(wǎng)貸平臺、第三方財富管理公司、私募基金等涉眾金融領(lǐng)域?qū)ｍ椗挪楣ぷ鳎詫崿F(xiàn)非法集資等非法金融活動少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)，從源頭減少風險。
主持：今年，全市上下按照市第十四次黨代會部署要求，聚焦市委“1+6+3”工作部署全面發(fā)力，奮力譜寫江門高質(zhì)量發(fā)展新篇章。江門金融工作局做了哪些工作來助力地方經(jīng)濟發(fā)展，特別按照2022年政府工作報告提出的“加大金融扶持實體經(jīng)濟力度”的目標，目前取得哪些成果？
梁育娟：今年以來，截至10月末，全市本外幣貸款余額為5423.60億元，同比增長9.94%，比年初增加453.29億元。其中，制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施貸款增速均高于全市平均貸款增速，2022年兩項貸款的增量占分行業(yè)貸款增量達六成。
尤其是在金融扶持實體經(jīng)濟方面，重點做了兩項工作：（一）是強促進有效融資需求的發(fā)掘和對接，我局充分發(fā)揮“金艙”對接機制，線上線下共同發(fā)力發(fā)掘融資需求。自平臺上線至今累計處理訴求超400宗，為91家企業(yè)解決3.95億元的融資需求，滿意度達99.25%。（二）是用好政策性開發(fā)性金融工具破解重大項目資本金不足的問題。成功推動21個項目獲基金投放26.97億元，項目領(lǐng)域涵蓋收費公路、鐵路、垃圾焚燒發(fā)電設(shè)施、省級產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施等。加快形成“政策性開發(fā)性金融工具+政策性銀行貸款/商業(yè)銀行貸款”的融資模式，加快項目開工建設(shè)，目前21個項目已全部開工。
主持：金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)一個細分行業(yè)，各業(yè)務(wù)板塊情況怎樣？
何渝：江門金融業(yè)對GDP的貢獻度持續(xù)提升，已成為我市重要產(chǎn)業(yè)，截至前三季度，金融業(yè)GDP總量達213.54億元，占GDP比重達8.0%，拉動GDP 0.5個百分點。
第一，在銀行保險業(yè)發(fā)展方面。截至三季度末，江門轄區(qū)銀行業(yè)資產(chǎn)總額7811億元，同比增長11.3%，比年初增長12.0%，增速位居廣東轄區(qū)第二（不含深圳，下同）。
第二，在地方金融組織發(fā)展方面。今年我市16家地方金融組織參加年審，其中12家獲評A類，4家獲評B類，獲評A類數(shù)量排全省第3位，居廣州、東莞之后。同時進一步完善政府性融資擔保體系，降低擔保費率，落實普惠金融發(fā)展和降費獎補政策，2022年獲省級降費補助資金305.3萬，補助資金數(shù)占全省26%，項目數(shù)和補助資金數(shù)均列全省有獎補的15個地級市第一名。
第三，在資本市場板塊方面。深入推進“金種子”三年行動計劃。江門A股上市公司共有15家，在省內(nèi)排第8名。2022年以來，新增1家企業(yè)申報IPO成功過會待注冊，3家企業(yè)申報IPO在審核，4家企業(yè)進入省證監(jiān)局上市輔導(dǎo)，另有2家新三板的企業(yè)成功從基礎(chǔ)層轉(zhuǎn)創(chuàng)新層，超過20家企業(yè)邁出上市程序中實質(zhì)性、標志性步伐，超過60家企業(yè)進入擬上市企業(yè)培育庫，“雁形”后備上市梯隊日益壯大。積極推動各類創(chuàng)投基金、私募基金等投資類基金集聚在人才島金融集聚區(qū)，目前共有31支基金落戶，規(guī)模達59.2億元。
主持：我市在今年年初推出的《江門市2022年新春暖企惠企十條》，實施情況如何？
梁育娟：為提振市場主體信息，營造暖企惠企的良好氛圍，在《江門市 2022 年新春暖企惠企十條》中，我局會同人民銀行江門市中心支行、江門銀保監(jiān)分局推出普惠小微貸款貼息、跨境融資貼息及融資擔保業(yè)務(wù)補助，有效推動我市金融業(yè)支持實體經(jīng)濟。具體成效主要體現(xiàn)在兩個方面：第一、擴面降本穩(wěn)住經(jīng)濟。第二、融資擔保降費補助成效顯著。
主持：在“擴面降本穩(wěn)住經(jīng)濟”中的“擴”“降”“穩(wěn)”主要體現(xiàn)在哪些方面？
梁育娟：第一，擴面降本穩(wěn)住經(jīng)濟。目前我局已完成對1326家企業(yè)共660.92萬元的小微企業(yè)貸款貼息兌付，有效拉動貸款24.62億元，降低了企業(yè)的融資成本，提升了企業(yè)的貸款獲得性。此外，落實國家、省有關(guān)延期還本付息等的政策，直接將政策優(yōu)惠傳達到市場主體，形成“信貸政策+貨幣政策工具+財政貼息”的聯(lián)動支持模式，進一步引導(dǎo)利率下行。10月全市銀行新發(fā)放企業(yè)貸款120.86億元，加權(quán)平均利率4.37%，比年初下降23個BP。
主持：“融資擔保降費補助”方面取得了哪些成效呢？
梁育娟：我局積極指導(dǎo)2家政府性融資擔保公司，將降費讓利落實到位。江門鼎誠擔保費用均按年化1%收取，且不收取任何保證金，截止今年10月，已累計為小微企業(yè)降低擔保費用成本約540萬元。江門粵財普惠平均擔保費率為0.98%，并對江門農(nóng)商銀行批量項目中小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)低擔保費率的同時，提高擔保責任比例，政府性融資擔保公司的社會效益日益凸顯。
在省地方金融監(jiān)管局10月2日發(fā)布的《關(guān)于進一步做好融資擔保降費補助資金有關(guān)工作的通知》中，我市2家政府性融資擔保機構(gòu)即粵財普惠金融（江門）融資擔保股份有限公司、江門市鼎誠融資擔保有限公司合共被確認項目200項，獲省級降費補助資金305.3萬，項目數(shù)占全省36%，補助資金數(shù)占全省26%，項目數(shù)和補助資金數(shù)均列全省15個地級市第一名，目前資金已撥付到位。
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余先生：疫情當下，小微企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)了難題，對于即將到期償還的貸款，是否有政策可以幫扶一下？
梁育娟：我們按照央行及國家相關(guān)政策，如到期又符合條件的情況下，可到合作的銀行申請延期還款。
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李先生：我是小微企業(yè)主，我目前只有自有住宅用房擁有完全產(chǎn)權(quán)，請問能不能用它來抵押貸款呢？
梁育娟：若符合條件的情況下，是可以申請抵押貸款的。目前各家銀行產(chǎn)品都是非常豐富的，如有需要可直接向我們聯(lián)系，也可以跟江門農(nóng)商行、四大行、工農(nóng)中建交等，可供你多方面咨詢。
主持：企業(yè)的訴求我們要關(guān)注，市民的關(guān)切我們也需要聆聽，下面聽聽這位市民在金融領(lǐng)域有什么特別想說的。
市民：有些人貪圖高回報而聽從旁人的推薦買了一些所謂的理財產(chǎn)品，到頭來損失慘重。
主持：對于市民提到的這種情況，你們有什么回應(yīng)呢？
雷耀海：我國目前實行的是金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營制度，任何機構(gòu)未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得發(fā)行這種理財產(chǎn)品、證券投資咨詢等金融業(yè)務(wù)。因此，當市民發(fā)現(xiàn)這類投資信息，首先第一時間核實其金融資質(zhì)，從它的主體進行辨別，此外，我們在互聯(lián)網(wǎng)對涉嫌從事非法金融投資理財?shù)牡谌嚼碡敼芾頇C構(gòu)，對其金融風險進行專項整治。在此提醒廣大投資者，要對理財收益率和存款利息判斷是否合理，高收益意味高風險，收益率超過6%就要警惕了，8%就很危險，10%很可能損失本金了，當遇到金融疑惑時，可以向正規(guī)的金融機構(gòu)，江門銀保監(jiān)局、中國人民銀行，市金融局等這些官網(wǎng)上了解相關(guān)信息，也可以直接與我們溝通。投資理財要找正規(guī)金融機構(gòu)，不要輕信一些機構(gòu)和企業(yè)推銷人員的一面之詞，就隨意透露自己的個人信息和打開來歷不明的網(wǎng)絡(luò)連接和二維碼，更不要輕易匯款、轉(zhuǎn)賬。
主持：如果發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，要如何舉報？
雷耀海：如果你發(fā)現(xiàn)身邊有涉嫌非法集資的行為，首先收集相關(guān)證據(jù)，包括它的廣告宣傳、微信截圖、錄音錄像、合同協(xié)議，轉(zhuǎn)賬憑證，主動向公安機關(guān)，或當?shù)靥幹梅欠Y領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，而江門市辦公室設(shè)在市金融局，待你提交證據(jù)和線索后，經(jīng)相關(guān)部門核查屬實后，將依法予以獎勵，根據(jù)《江門市非法集資舉報獎勵辦法》符合舉報獎勵條件的，將給予舉報人200元至100,000元的獎勵。
主持：剛才接受我們記者采訪的市民，除了提到理財產(chǎn)品的問題外，還說到了老人上當受騙的一些情況，下面我們繼續(xù)聽聽她的聲音。
市民：有些老人很容易上當受騙，金錢損失嚴重。
主持：今年全國開展了打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動，大力打擊假借養(yǎng)老之名實施詐騙、騙取財物的違法犯罪行為。如何更進一步地守護老年人的“錢袋子”，讓生活過得更安穩(wěn)和幸福？
雷耀海：今年4月，全國開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動以來，各地各部門依法打擊整治以“養(yǎng)老服務(wù)”為名詐騙老年人的違法犯罪行為，切實保護了廣大老年人辛苦多年的積蓄。
在此溫馨提醒大家緊記以下幾點：（一）樹立健康的投資理念，切勿聽信保本高收益的承諾，理性投資，個人風險承受能力和投資產(chǎn)品風險等級相應(yīng)的產(chǎn)品，家屬可多向老人家講解宣傳非法集資、防騙反炸的知識來引導(dǎo)老年人正確理財。（二）需提高風險防范意識，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)、微信、APP假借金融創(chuàng)新名義，提高養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老項目、代辦養(yǎng)老保險等誘餌的非法集資，尤其要謹慎和警惕。（三）警惕免費推銷購物活動，牢記世上沒有免費的午餐，不要相信某些公司提供的免費旅游、茶話會、免費體驗等活動。在簽訂合同前，要認真的閱讀各項條款，妥善保管發(fā)票、付款憑證等證據(jù)。（四）積極舉報非法積極，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資線索，向當?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管、公安部門舉報。
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【微信留言】
馮先生：家中老人家和朋友一起購買了廣州一間叫云股傳媒公司的理財項目，后來無法兌現(xiàn)，老人已經(jīng)去了公安局報案，但只是收了資料，到現(xiàn)在都沒有處理，請問怎樣拿回這些錢？
雷耀海：希望大家重在防范，一旦發(fā)生這種投資損失時，當進入偵查階段，再到訴訟終結(jié)，這過程會耗時較長，只能靜待警方后續(xù)調(diào)查的結(jié)果。
主持：傳媒公司是否有理財資質(zhì)？
雷耀海：消費者要通過正規(guī)渠道查詢和選擇投資，只有金融業(yè)務(wù)許可或是備案的一些合法機構(gòu)、金融保險中介這類，可以到銀保監(jiān)會官網(wǎng)上查詢；對于證券公司、期貨、基金，公務(wù)基金、證券投資可到中國證監(jiān)會信息公開網(wǎng)站上查詢；對于稅務(wù)基金、管理人、稅務(wù)基金產(chǎn)品，可到中國證券投資企業(yè)協(xié)會官網(wǎng)上查詢是否在其目錄里。市級金融局主要針對地方金融監(jiān)管，對于持牌的金融機構(gòu)，暫時還沒有相關(guān)的金融管理權(quán)限。
【市民來電】
關(guān)生：網(wǎng)貸嚴重違規(guī)，呼吁廣大市民不要借網(wǎng)貸。
雷耀海：對于這種網(wǎng)貸行為，要收集和保存好相關(guān)證據(jù)，包括合同、轉(zhuǎn)賬憑證，弄清楚與你簽合同的人，你所投資的項目類別。如果市民所說的網(wǎng)貸平臺是在江門，你可以直接向我們投訴，電話是：3399762。如果是外地的網(wǎng)貸平臺，建議你到外地金融局的官網(wǎng)，根據(jù)它提供的舉報、投訴方式，把你收集的相關(guān)信息上傳或郵寄給他們，相關(guān)部門會進行后續(xù)的跟進和處理。
鄧小姐：發(fā)現(xiàn)身邊有非法集資的線索，該如何舉報？
雷耀海：你可以找當?shù)毓膊块T、金融局，向他們提交相關(guān)的證據(jù)和材料就可以了。
【微信留言】
葉小姐：聽說民間借貸有利率上限，請問怎樣界定是否屬于合法的民間借貸呢？
雷耀海：根據(jù)最高人民法院的司法解釋：民間借貸是民間法人之間、自然人之間、非法人組織之間的借貸，不牽涉金融主體資質(zhì)的問題，對于利率是有要求的，一年期市場貸款利率，人民銀行每月會公布一次的，最高利率不能超過它的4倍，不允許預(yù)先扣除本金。
【市民來電】
呂生：有沒有相關(guān)政策幫扶殘疾人創(chuàng)業(yè)？如果創(chuàng)業(yè)成功，大概什么時候能收到創(chuàng)業(yè)補貼？
梁育娟：因為這是涉及殘疾人創(chuàng)業(yè)補貼和相關(guān)政策扶持的問題，建議你先聯(lián)系殘聯(lián)或相關(guān)部門了解和咨詢。金融局主要負責對接在創(chuàng)業(yè)過程中有融資需求的對象，如果你日后在創(chuàng)業(yè)中有融資需求，可以聯(lián)系我們或?qū)诘你y行機構(gòu)為你解決。
主持：近年來，“元宇宙”“區(qū)塊鏈”“挖礦”“NFT”等高科技概念受到市場追捧，偶爾收到手機APP推送各種投資廣告，參與這種投資是否合法？受到詐騙該如何維護自己的權(quán)益？
雷耀海：第一，根據(jù)國家的有關(guān)規(guī)定，虛擬貨幣不是真正意義上貨幣，不具有與貨幣同等的法律地位，不能作為貨幣在市場上流通，因此投資和交易虛擬貨幣是不受法律保護的。第二，現(xiàn)在的一些網(wǎng)購、電子商城、平臺等，以高額回報為誘餌采用這種高科技外殼吸引廣大消費者趕緊投資，事實上，一部分平臺是個人不具有資質(zhì)的，沒有正當?shù)膶嶓w收益，與其承諾的回報也不匹配，許多是涉嫌非法的金融活動或者是非法集資，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第25條的規(guī)定，對于這種集資參與人的損失是自負的，責任是自負的，這也是為什么我們金融這一塊主要把防范放在處置的前面，所以還是以防范為主。這些平臺的運作模式違背價值規(guī)律，資金的運轉(zhuǎn)和高額的返利難以長期維系，一旦資金鏈斷裂的話，參與者就面臨著嚴重的損失。所以在這里也鄭重提醒廣大的市民不要參與這一類沒有金融資質(zhì)的投資。
主持：剛才提到了江門金融工作局促進地方經(jīng)濟的發(fā)展舉措，在現(xiàn)今全面推進鄉(xiāng)村振興的進程中，具體有什么舉措促進鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展？
梁育娟：今年以來，我局積極推動金融資源聚焦鄉(xiāng)村振興薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新支持方式，做到“人到、錢到、智到”全方位支持鄉(xiāng)村振興。（一）是人到，派出金融骨干力量支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)。我局一名業(yè)務(wù)骨干掛職臺山都斛鎮(zhèn)大綱村任第一書記，支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。我市金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)選派了25名優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干到轄內(nèi)各縣（市、區(qū)）重點鎮(zhèn)（街）、產(chǎn)業(yè)園區(qū)掛職鍛煉工程，進一步暢通金融機構(gòu)與基層有效對接渠道。（二）是錢到，加大鄉(xiāng)村振興的信貸支持力度。截至10月末全市其中涉農(nóng)貸款余額1776.57億元，比年初增加238.47億元，增長15.50%，同比增長14.72%，高于各項貸款的平均增速，占全部貸款余額的32.76%。引導(dǎo)金融機構(gòu)推出無須抵押、擔保的“青蟹貸”、“金蠔貸”信用貸產(chǎn)品，今年以來累計為包括“臺山青蟹”蟹農(nóng)們在內(nèi)的信用戶發(fā)放線上信用戶貸款1.48億元，有力支持了特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（三）是智到，以黨建大聯(lián)建為紐帶凝聚全金融系統(tǒng)支持鄉(xiāng)村振興工作。舉辦“播撒金融雨露又綠撂荒耕地”江門金融助力鄉(xiāng)村振興開耕活動，由金融機構(gòu)認購臺山市都斛鎮(zhèn)55畝撂荒地農(nóng)產(chǎn)品，為當?shù)貜?fù)耕提供保險、融資支持。
主持：近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點的通知》，將于2023年1月1日在廣東省試點商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。市金融局在這方面有什么工作計劃？
何渝：當前，我市共有江門市現(xiàn)有專業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)2家，分別是平安養(yǎng)老保險股份有限公司江門中心支公司、泰康養(yǎng)老保險股份有限公司廣東分公司江門中心支公司，2022年1-9月兩家機構(gòu)保費收入占壽險總額的1.5%。除此之外，目前我市各保險機構(gòu)推出專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品共5個，已具備試點的條件。下一步，我局將根據(jù)上級的工作部署，做好以下工作：
（一）是成立由人社、稅務(wù)、財政、金融、社保、銀保監(jiān)部門等跨部門工作推進小組，形成“政府+部門+保險運營機構(gòu)”工作格局，推進我市第三支柱養(yǎng)老保險工作。
（二）是推動服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵已落戶我市的壽險、養(yǎng)老險機構(gòu)積極向上級爭取第三支柱養(yǎng)老保險在我市落地，爭取結(jié)合我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、居民收入結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老需求等創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，爭取更多新的機構(gòu)落地江門。增加我市養(yǎng)老保險服務(wù)供給，帶動我市養(yǎng)老保險事業(yè)的發(fā)展。
（三）是加強宣傳。通過線上線下多途徑向市民宣傳，提升居民對第三支柱養(yǎng)老保險的認知度。
