貸款業(yè)務(wù)要件_公積金及住房基金_江門市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局

貸款辦事指南

一、什么是住房公積金個(gè)人住房貸款？

住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指江門市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱公積金中心)，運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

二、公積金貸款的申請(qǐng)條件

（一）持有有效的身份證件，且有完全民事行為能力；

（二）已在公積金貸款申請(qǐng)前6個(gè)月連續(xù)繳存住房公積金，且申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶應(yīng)處于正常繳存狀態(tài)；

（三）有購房合同；

（四）已按規(guī)定的比例交納首期購房款；

（五）能提供合法有效的擔(dān)保；

（六）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還公積金貸款本息的能力；

（七）借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人，下同）和購房合同中的購房人一致；

（八）借款申請(qǐng)人及配偶均無尚未還清的公積金貸款。

三、公積金貸款的申請(qǐng)材料

（一）江門市住房公積金個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；

（二）購房合同（購房合同可通過數(shù)據(jù)共享獲取的無需提供）、首期購房發(fā)票或收據(jù)；

（三）有效的身份證件、婚姻狀況證明；

（四）有效收入證明；

（五）供樓存折；

（六）異地繳存住房公積金的借款申請(qǐng)人需提供《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》或有效繳存“電子碼”；

（七）個(gè)人信用報(bào)告；

（八）公積金中心要求的其他材料。

四、公積金貸款的辦理程序

（一）公積金貸款申請(qǐng)：借款申請(qǐng)人憑購房合同、身份證件、戶口簿和首期款發(fā)票等資料向承辦公積金貸款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款銀行）提出申請(qǐng)并填寫申請(qǐng)表。購房合同可通過數(shù)據(jù)共享獲取的則無需提供。異地繳存住房公積金的借款申請(qǐng)人需提供《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》或有效繳存“電子碼”；

（二）公積金貸款審批：貸款銀行對(duì)借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料審核后，擬定借款申請(qǐng)人的擔(dān)保方式、公積金貸款金額、公積金貸款期限以及還款方式，送公積金中心審批；

（三）公積金貸款發(fā)放：借款申請(qǐng)人簽訂借款合同、辦妥擔(dān)保和合同備案等手續(xù)后，公積金中心核準(zhǔn)符合放款條件后發(fā)放公積金貸款。

五、公積金貸款變更

借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還公積金貸款本息。經(jīng)公積金中心同意，可以提前歸還公積金貸款本息、變更還款方式、變更還款賬號(hào)或縮短公積金貸款期限。

辦理方式：

（一）借款人可通過“江門公積金”微信公眾號(hào)、廣東省政務(wù)服務(wù)網(wǎng)辦理公積金貸款變更手續(xù)。

（二）借款人可憑身份證件向原貸款銀行提出申請(qǐng)并填寫申請(qǐng)表，原貸款銀行報(bào)公積金中心審批。

六、公積金貸款的審批時(shí)限

（一）貸款申請(qǐng)資料齊全，公積金中心的審批時(shí)間不超過10個(gè)工作日。

（二）貸款變更資料齊全，公積金中心的審批時(shí)間不超過5個(gè)工作日。

七、公積金貸款的逾期風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任

借款人未按期歸還公積金貸款本息的，按中國人民銀行規(guī)定計(jì)收罰息，貸款逾期的，逾期情況將會(huì)報(bào)送至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，貸款銀行和公積金中心有權(quán)依法處置抵押物，并追究借款人、擔(dān)保人的責(zé)任。

八、公積金貸款的套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、首付比例、借款年限及利率

備注：

1.職工家庭成員累計(jì)有兩次或以上公積金貸款記錄的不能申請(qǐng)公積金貸款。

2.公積金貸款最長年限的確定，除了受房屋類型不同的限制外，還要受借款申請(qǐng)人法定退休年齡的限制，即借款申請(qǐng)人年齡加上借款年限一般不超過國家法定退休年齡后5年，且不得超過江門市住房公積金管理委員會(huì)確定的最長公積金貸款期限，共同申請(qǐng)以距國家法定退休年齡長的繳存職工可借款年限為計(jì)算依據(jù)。

九、公積金貸款額度

我市公積金貸款額度計(jì)算實(shí)行基準(zhǔn)額度加上浮額度。

（一）基準(zhǔn)額度

基準(zhǔn)額度根據(jù)計(jì)算公式得出，且受我市公積金最高貸款額度的限制。

計(jì)算公式：職工申請(qǐng)貸款時(shí)的住房公積金賬戶繳存余額×8+職工申請(qǐng)貸款時(shí)的住房公積金月繳存額×到退休年齡月數(shù)。計(jì)算職工住房公積金賬戶繳存余額時(shí)，不包含最近6個(gè)月的補(bǔ)繳金額（異地轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳金額除外）。

職工的公積金貸款額度計(jì)算結(jié)果高于我市公積金最高貸款額度的，按我市公積金最高貸款額度核定。兩個(gè)及以上職工購買同一住房的，貸款額度為每個(gè)職工貸款額度之和，但不得高于我市公積金最高貸款額度。

（二）我市公積金最高貸款額度

首套房：一個(gè)職工申請(qǐng)最高為35萬元，兩個(gè)或以上職工共同申請(qǐng)最高為70萬元；

二套房：一個(gè)職工申請(qǐng)最高為30萬元，兩個(gè)或以上職工共同申請(qǐng)最高為60萬元。

多子女家庭、高層次人才、人才優(yōu)粵卡、綠色建筑住宅公積金最高貸款額度

1.多子女家庭購買自住住房公積金最高貸款額度

在我市購買首套自住住房的多子女家庭職工，住房公積金最高貸款額度提高到我市住房公積金最高貸款額度的1.3倍。

2024年8月15日至2025年12月31日期間提高多子女家庭購買自住住房的最高貸款額度。其中，

首套房：在我市購買首套自住住房的多子女家庭職工，住房公積金最高貸款額度提高到我市住房公積金最高貸款額度的1.5倍；

二套房：在我市購買二套自住住房的多子女家庭職工，住房公積金最高貸款額度提高到我市住房公積金最高貸款額度的1.3倍。

2.高層次人才公積金最高貸款額度

高層次人才在我市工作期間購買首套和二套自住住房的，公積金最高貸款額度適度提高。其中，頂尖人才公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的10倍，一級(jí)人才公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的5倍，二級(jí)人才公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的2倍，三級(jí)人才公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的1.2倍。

3.持有人才優(yōu)粵卡公積金最高貸款額度

持有人才優(yōu)粵卡的人才在我市購買首套和二套自住住房的，公積金最高貸款額度適度提高。其中，持有人才優(yōu)粵卡A卡的，公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的5倍；持有人才優(yōu)粵卡B卡的，公積金最高貸款額度是我市公積金最高貸款額度的2倍。

4.綠色建筑住宅公積金最高貸款額度

在我市購買一星級(jí)或以上綠色建筑住宅的，公積金貸款額度上浮20%，但不超過我市公積金最高貸款額度。

上浮額度

1.職工在我市購買全裝修新建商品住房，一個(gè)職工申請(qǐng)，公積金最高貸款額度在我市公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上增加8萬元；兩個(gè)職工或以上共同申請(qǐng)，公積金最高貸款額度在我市公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上增加16萬元。

2024年8月15日至2025年12月31日期間，職工在我市購買全裝修新建商品住房，一個(gè)職工申請(qǐng)，公積金最高貸款額度在我市公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上增加10萬元；兩個(gè)職工或以上共同申請(qǐng)，公積金最高貸款額度在我市公積金最高貸款額度的基礎(chǔ)上增加20萬元。