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導(dǎo) 讀
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的原因之一，是大量銀行卡、電話卡被出租、出賣給嫌疑人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，為此類犯罪提供了作案工具和轉(zhuǎn)賬橋梁，日漸緊缺的各類手機(jī)卡、銀行卡和支付賬號(hào)儼然成為了不法分子眼中的“香餑餑”，他們窮盡一切手段瘋狂“斂卡”，不但通過社交網(wǎng)絡(luò)和“卡農(nóng)”團(tuán)伙線上線下大肆收販，甚至將“魔爪”對(duì)準(zhǔn)了被詐騙受害群體手里的卡。
當(dāng)前，全國公安機(jī)關(guān)正以雷霆之勢(shì)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪活動(dòng)，持續(xù)深入開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)打收販、租借“兩卡”行為，大力擠壓“黑灰產(chǎn)”空間。
一、買賣“兩卡”有哪些危害？
所謂的“兩卡”一般是指電話卡、銀行卡以及第三方支付賬戶等。電話卡既包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營商手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營商電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等；銀行卡包括個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶及結(jié)算卡、非銀行機(jī)構(gòu)支付賬戶等。
非法買賣“兩卡”，最直接的后果就是產(chǎn)生大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡，不但會(huì)被犯罪分子用來實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，還會(huì)被用于網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪中，這些犯罪現(xiàn)象對(duì)社會(huì)和家庭都帶來了非常大的負(fù)面影響。更關(guān)鍵的是，很多不明真相的大學(xué)生、村民，在被開卡中介忽悠后，不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡進(jìn)行販賣，最后受到法律懲處或者信用懲戒，十分讓人痛心。
二、被收購的銀行卡都拿去做了什么？
日常生活中，大家也許都看到或者收到過關(guān)于“收購銀行卡”、“出租出借銀行卡”的各種信息。那么，這些人拿到銀行卡是要干什么呢？
01被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子實(shí)施詐騙
老劉于4年前辦理了一張工商銀行卡，歷經(jīng)幾次銀行系統(tǒng)升級(jí)和卡片換代后，該張銀行卡的使用頻率不高，被擱置一旁。經(jīng)鄰居介紹，老劉加入了一個(gè)名叫“小王開卡”的微信群，通過群友牽線，銀行卡很快找到買主。之后被他人用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。案發(fā)后，老劉因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。
02被用于洗錢犯罪團(tuán)伙洗錢
手頭緊的小李為賺點(diǎn)快錢，將自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀Ｕ盾、手機(jī)卡“全套”出租。犯罪分子為銀行卡配套開通手機(jī)銀行，將其用于洗錢。受害人將錢打進(jìn)騙子指定的賬戶即小趙銀行卡中，然后被快速分成多筆小額款項(xiàng)轉(zhuǎn)至數(shù)張銀行卡，再由分布各地的團(tuán)伙成員將贓款取走。幾個(gè)月后，民警找到小李，他才知道自己的銀行卡涉及多起電信詐騙案件。等待小李的將是法律的懲罰。
03被用于偷逃稅款
小周聽說銀行卡也能賣錢，于是將閑置的銀行卡賣掉。對(duì)方收購小周的銀行卡后，將其用于逃稅。“工資”“勞務(wù)費(fèi)”等各種名目的錢被打入該銀行卡，然后又迅速取出，以此實(shí)現(xiàn)不法分子偷逃稅款的目的。而小周由于“個(gè)人年收入”達(dá)到“一定標(biāo)準(zhǔn)”，需要自行向稅務(wù)局報(bào)稅。
一旦銀行卡被收購，很可能會(huì)被用于詐騙、洗錢、逃稅、虛開股票賬戶等不法行為。最終都會(huì)追溯到卡主本人，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
三、非法買賣“兩卡”可能承擔(dān)的嚴(yán)重后果
01信用懲戒
人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)記錄到個(gè)人征信報(bào)告，將在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。
02限制業(yè)務(wù)
5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款，不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付，不能注冊(cè)支付寶賬戶，不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包、和掃碼付款。
03嚴(yán)管賬戶
銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開賬戶。懲戒期滿申請(qǐng)開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。
04法律處分
非法買賣個(gè)人電話卡、銀行賬戶和企業(yè)對(duì)公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至詐騙罪，給個(gè)人帶來牢獄之災(zāi)。
出租、出售、出借、購買個(gè)人銀行賬戶、手機(jī)卡和各類支付賬戶，都屬于違法行為，把自己的卡提供給犯罪分子使用，就是犯罪分子的“幫兇”，同樣要承擔(dān)法律責(zé)任。不論何種情況，在面對(duì)不法分子提出租借、收購手機(jī)卡、銀行卡和支付賬號(hào)等要求時(shí)，一定要保持清醒頭腦，明辨是非不為所動(dòng)，千萬不要以身試法，尤其是受騙群體，法律不會(huì)因?yàn)槟闶鞘茯_者而減輕懲罰。
同學(xué)們，請(qǐng)一定要注意：
1、打工或者兼職時(shí)盡量選擇正規(guī)的勞務(wù)公司，看清楚招聘公司是否正規(guī)、是否進(jìn)行了工商注冊(cè)，簽訂具有法律效應(yīng)的“中介”協(xié)議。
2、根據(jù)國家法律規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡本人使用，不得出借和轉(zhuǎn)借。
3、切莫幻想“躺著暴富”。不需要專業(yè)技能，可以自由安排時(shí)間，又能輕松“暴富”的兼職肯定是有貓膩的。一定不要有“輕輕松松賺大錢”的心理，天下沒有免費(fèi)的午餐，更不會(huì)天上掉餡餅。
4、如發(fā)現(xiàn)有買賣銀行卡、手機(jī)卡等犯罪行為，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
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來源：沈陽公安新研中心。
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