一、修訂背景及必要性
江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項目(下簡稱“政銀保”)自2014年11月啟動至今已運作5年,目前風險池資金余額1.1億元,分別存放于7家合作銀行。2019年1-12月,累計發(fā)放企業(yè)貸款3698筆,貸款金額44.57億,放大倍數(shù)40.5倍。為進一步完善實施方案的規(guī)范性,加強項目操作性,現(xiàn)根據(jù)《江門市行政機關規(guī)范性文件管理規(guī)定》(江府辦函[2019]107號),對《江門中小企業(yè)“政銀保”融資項目實施方案(2018年修訂)》(江經(jīng)信發(fā)〔2018〕165號)進行第三次修訂。
二、修訂依據(jù)
根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法(2017修訂)》《中華人民共和國預算法》《中華人民共和國擔保法》和《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》。
三、實施方案的具體內(nèi)容
(一)合作內(nèi)容
“政銀保”融資項目實行政府、合作銀行、合作保險公司(或融資性擔保公司)三方共同運營,共同協(xié)商,共同承擔補償責任。
單個借款企業(yè)提供房地產(chǎn)等標準抵押物的可獲得合作銀行給予標準抵押物率的1-3倍的單筆貸款金額。
單筆貸款金額一般不超過1500萬元,最高不超過2000萬元,單筆信用貸款金額不超過400萬元。
合作保險公司(或融資性擔保機構)收取的年保費(或擔保費)不超過保險(或擔保)金額的2%。
(二)支持對象
“政銀保”融資項目主要支持對象為在我市市場監(jiān)督管理部門注冊,經(jīng)營地址在江門市范圍內(nèi)(含三區(qū)四市)的中小型企業(yè);并符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)中的中小微型企業(yè)劃分標準;
(三)辦理流程
(1)企業(yè)(新客戶或存量客戶)向合作銀行提出申請,如若銀行認為企業(yè)的風險較大則要求企業(yè)購買保險或擔保,企業(yè)同意后,由銀行通知合作融資性擔保機構、合作保險公司一并對項目進行調(diào)查和評估。(2)企業(yè)經(jīng)合作銀行與合作融資性擔保機構、合作保險公司雙方審核通過后,由合作銀行匯總合作融資性擔保機構或合作保險公司的審核結果,以及企業(yè)的相關報表等資料一并報市工業(yè)和信息化局。(3)市工業(yè)和信息化局收到銀行提交的相關資料后,將相關數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)進行評估,評估合格的項目就出具同意貸款確認書。(4)合作銀行收到市工業(yè)和信息化局出具的同意貸款確認書后通知合作保險公司(或融資擔保機構)出具貸款履約保證保險保單(或簽訂擔保合同)。合作保險公司(或融資性擔保機構)在收到銀行通知后出具保單(或簽訂擔保合同)。
(5)合作銀行在收到合作保險公司(或融資性擔保機構)出具的貸款履約保證保險保單(或擔保合同)后,為借款企業(yè)發(fā)放貸款。
(四)合作機構進出及獎懲機制
1.合作機構的遴選及確認
(1)合作銀行應具備以下條件:
江門地方法人銀行業(yè)金融機構;或各商業(yè)銀行在我市設有地級市分行(支行)的,設立時間不少于2年。
在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎,小微企業(yè)貸款戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。
近3年小微企業(yè)貸款不良率不高出全市各項貸款不良率3個百分點以上。
(2)合作保險公司應具備以下條件:
江門地方保險行業(yè)機構;或在我市設有地市級分公司的保險機構,設立時間不少于2年。
在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎,小微企業(yè)保險戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。
年化保險費率不得高于2%;貸款違約風險分擔比例不低于60%。
(3)合作融資性擔保公司應具備以下條件:
江門地方法人融資性擔保機構;或在我市設有地市級公司的擔保機構,設立時間不少于1年。
年化擔保費率不得高于2%;貸款違約風險分擔比例不低于60%。
(五)實施時間
本辦法自2020年8月25日起實行,有效期三年。
(聯(lián)系人:市工信局 林社錫,電話:3279860)
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